加拿大各大银行集体降息！选固定还是浮动？

就在9月17日，加拿大央行宣布再度降息至 2.5%，一石激起千层浪。紧接着，RBC皇家银行、TD道明银行、CIBC、BMO、Desjardins、加拿大国家银行、劳伦森银行、公平银行和丰业银行等主要金融机构纷纷宣布——房贷利率同步下调25个基点，从4.95%降至4.70%，9月18日起正式生效。

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🏡 降息对你的房贷意味着什么？

举个例子：

如果你有一笔 62.4万加元的房贷，利率从3.95%降到3.70%，每个月能省下约84加元，一年就是1000刀左右。对不少家庭来说，这可能是一顿家庭聚餐、一次短途旅行，或者孩子补习班的费用。

换句话说，这次降息，直接把“喘息空间”送到很多房主的手里。

🤔 那么，关键选择来了：固定利率还是浮动利率？

根据Ratehub.ca 专家 Penelope Graham 的分析：

浮动利率：五年期最低从3.95%降至3.70%。

固定利率：大约在3.94%

差距：两者利差约24个基点。

📌 选择浮动利率的人：

优势：短期内更便宜，专家认为未来还可能继续降息。

风险：利率可能反弹得比你想象得更快。

📌 选择固定利率的人：

优势：稳定安心，月供不变，规划清晰。

风险：如果未来继续降息，就“错过了省钱机会”

一句话总结：浮动=省钱但冒险，固定=安心但可能贵一点。

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🔮 专家预测

CIBC高级经济学家Andrew Grantham 认为：

央行没有明确给出前瞻性指引。

但从经济趋势来看，10月份再降息25个基点的可能性很大。

这意味着，未来几个月内，购房者可能会看到更多利好。

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✅ 给购房者和房主的三点提醒

先算清自己的风险承受力

如果你还款压力大、怕加息，那固定利率更合适。

如果你敢赌未来降息空间，浮动利率更划算。

看持有周期

如果计划5年内卖房或换房，浮动利率的灵活性可能更好。

如果打算长期居住，固定利率会更安心。

关注市场走势

央行和美联储的动向、就业数据、通胀情况，都会直接影响利率。

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📌 这次降息，让不少家庭看到了“缓口气”的机会。但最终选固定还是浮动，不是单纯的数字比较，而是和你家庭的还款能力、风险偏好以及生活规划息息相关。