加国房贷浮动利率爆火！但真的划算吗？

最近加拿大房贷圈又炸了🔥——今年11月有 47% 的优质借款人都改投浮动利率，相比8月几乎翻倍！

为什么？就因为——浮动比固定低 25 个基点。

但！是！这点“小便宜”，真的值得你冒未来加息的风险吗？🤔

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📉 为什么大家突然又爱上浮动利率？

✔ 利率低一点点，就有人心动（典型“眼前小利”心态）

✔ 历史数据撑腰：有研究指浮动利率在77% 的时间比固定更划算

✔ 灵活度更高：想提前退出？浮动只罚3个月利息，固定罚金可痛到哭

✔ 前期月供稳：不加息时月供基本不变

听起来是不是“稳赚不赔”？但真实情况远比表面复杂👇

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⚠️ 真相：浮动利率的风险，被你忽略了！

❗ 加拿大央行的宽松周期结束，下一次可能就是加息

❗ CUSMA谈判不确定→2026年经济波动风险更大

❗ 债券市场信号：本轮降息周期大概率“结束了”

❗ 通胀高、股市涨、AI巨额投资——都不利于继续降息

👉 别忘了：加拿大央行一旦加息，从来不是只加一次。

👉 平均一个加息周期：282 个基点

你现在省的那 25 个基点？根本不够看。

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🤝 那怎么办？专家给的更稳方案是——混合房贷

很多人以为只能选固定 or 浮动？

其实还有第三条路：混合贷款（部分固定＋部分浮动）。

🌟 优点

分散利率风险

保留灵活度

又不完全暴露在加息风暴里

对那些未来5年还会有大额房贷余额的人来说，是非常稳妥的选择。

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📝不要被“便宜一点点”蒙蔽

浮动利率的“先发优势”和“历史表现”很多都是心理作用。

看低利率很容易，承受加息很痛苦。

买房贷款一定要——

👉 看数据

👉 看趋势

👉 更要看自己的抗风险能力

房贷不是猜心态，是算大局📊！