温哥华退休有多贵？数字太现实！

01｜加拿大人到底存了多少退休金？

加拿大退休账户统计，各年龄段家庭退休储蓄中位数如下：

📍 35岁以下：$15,000

📍 35–44岁：$33,000

📍 45–54岁：$72,600

📍 55–64岁：$120,000

📍 65岁以上：$102,200

有没有发现？

即使到了55–64岁、马上准备退休的阶段，家庭退休账户中位数也只有12万加元！

虽然这一年龄段的平均余额达到26.6万，但平均数容易被少数高储蓄家庭拉高。

当然，这些数字只反映特定退休账户的余额，不包括全部房产、TFSA和其他资产，也不能直接与220万的理想退休目标比较。

02｜为什么温哥华退休这么贵？

说到底，温哥华的生活成本摆在那里！

年轻时觉得房价贵，退休后才发现，住房支出可能影响未来几十年的生活质量。

即使已经拥有自住房，物业税、房屋保险、维修保养、公寓管理费，哪一样都省不了。

如果退休时还背着房贷，或者一直租房，每个月的固定开销就更值得提前规划。

更别说日常买菜、交通、旅行，以及未来可能增加的医疗和照护支出。

所以，同样是100万退休储蓄，在不同家庭手里，能支撑的生活方式可能完全不同。

03｜加拿大政府养老金能养活退休生活吗？

很多人会说，不是还有CPP和OAS吗？

确实，加拿大退休后可能有两笔重要的政府养老金：

CPP加拿大养老金：主要根据工作期间的供款记录，以及开始领取的年龄决定金额。

OAS老年保障金：主要根据年龄、加拿大居住年限和收入等条件决定。

但有一点需要注意：

政府公布的最高养老金，不代表每个人都能领到！

而且，温哥华的住房和日常生活成本较高，仅靠政府养老金，未必能维持自己期待的退休生活。

所以，RRSP、TFSA、雇主养老金和其他资产，都是退休规划的重要组成部分。

04｜有房和没房，退休生活差别有多大？

这可能才是温哥华最现实的问题！

想象一下，同样是65岁退休的两对夫妻：

🏡 家庭A：

已经拥有一套没有贷款的自住房。

退休后不需要每月支付房租或房贷，主要承担物业税、保险、维修和日常生活费。

🏢 家庭B：

退休后仍然需要租房，或者继续偿还房贷。

即使两家退休金一样，家庭B每个月可自由支配的钱，也可能少一大截。

这就是为什么在温哥华，讨论退休储蓄时，不能忽略房产。

不过，房产价值高不代表现金流充足，房屋维护也需要花钱。

真正重要的，是退休以后，每个月还有多少可以安心使用的钱。

如果在温哥华已经有一套无贷款自住房，夫妻两人退休，还需要准备多少存款才够？

50万？100万？还是200万？