加拿大买100万房子，年薪21万真的够吗？

🏠 在加拿大买40万、70万、100万的房子，家庭年收入到底要多少？

💰 房价 $400,000
银行审批参考：家庭年收入约 $90,000
相对舒服：约 $105,000

💰 房价 $700,000
银行审批参考：家庭年收入约 $150,000
相对舒服：约 $175,000

💰 房价 $1,000,000
银行审批参考：家庭年收入约 $210,000
相对舒服：约 $245,000

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📌 为什么银行批得下来，你还是可能觉得压力很大？

因为加拿大申请房贷，不是单纯用你拿到的实际利率计算。

银行还要做 Mortgage Stress Test 房贷压力测试：

按照5.25% 或合同利率+2%
两者取较高值来测试你的偿债能力。

同时，还会看住房相关支出占家庭总收入的比例，包括：

• 房贷月供
• 房产税
• 取暖费用
• 以及你的其他债务

所以收入刚刚踩着银行审批线买房，现实生活中往往会比较紧。

比如你家庭收入15万，银行可能允许你考虑70万左右的房子，但买完之后还有：

房屋保险、车贷、车险、吃饭、孩子、旅游、维修、Condo Fee以及日常储蓄……

真正能自由支配的钱，可能没有想象中那么多。

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📌 所以更值得参考的是“舒适收入线”

理财规划师Christopher Liew给出的思路是：

住房成本最好控制在家庭总收入的 1/3左右，而且最好按照压力测试后的月供去做预算，而不是只看现在的优惠利率。

但我觉得，对于真正准备买房的人来说，这个数字反而更值得参考。

因为银行告诉你的是“最多可以买多少”，你真正应该考虑的是“买多少不会影响生活”。

⚠️ 不要把全部存款都拿去做首付。

律师费、土地转让税、搬家费、验房、保险，以及买房后的家具维修，都需要另外准备现金。

所以买房真正应该问的，从来不是：“银行最多能借我多少钱？”

而应该是：“这个价格的房子，我买完以后还能不能正常生活、存钱和应对利率变化？”

这两个答案，可能差几十万。

📌 建议准备买房的人先收藏，之后看房前把自己的家庭收入、首付和每月固定支出代进去算一遍。