2026加国房贷续按揭，别踩这三大雷

跨入 2026 年，加拿大房贷利率大概率维持原位，想等“神仙降息”？别傻等！

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💡 市场现状

大部分银行利率按兵不动，TD略微上调三年期固定利率 0.10%，浮动利率 0.05%

加拿大国家银行甚至小幅下调 0.05%

五年期国债收益率保持在 2.6%~2.9%，固定利率约 3% 高段到 4% 初段

CIBC 经济学家 Benjamin Tal 指出：除非发生重大经济事件，否则降息可能要等到 2027 年

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🔥 2026年房贷续约三大踩雷误区

1️⃣ 未及时锁定固定利率

很多人试图“踩点”，等利率再降。现实是，债市波动大，利率短期内难预测

案例参考：2025 年，五年期国债收益率从 3.28% 高点跌至 2.5%，然后年底又回升至 2.9%

对一套 90 万加元房产，固定利率上升 0.1% → 月供多 47 加元，五年利息多付 4,133 加元

如果等到 9 月 3.94% 再入市，利息成本比最低点多 7,858 加元

✅ 建议：当前利率有吸引力就不要再赌未来走势，及时锁定

2️⃣ 续约时立即签字，错失议价空间

银行寄出的自动续约信通常不是最优利率

许多借款人图方便直接签署 → 一旦签字，利率立即生效，即便离正式续约日还有几个月

✅ 策略：

留在原银行 → 拖到最后期限再签，同时尝试议价

换银行 → 提前锁定 120 天利率，利率下降时自动下调，利率上升不会被动增加

3️⃣ 续约时未善用房屋净值

对背负高息债务家庭，续约是利用房屋净值整合贷款的最佳时机

优势：调整贷款结构无提前还款罚金

中途操作则被视为再融资 → 高额罚金

✅ 建议：如果换银行或重新整合贷款，只要整体利息成本更低，这通常仍值得

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📊 额外小贴士

2020–21 年购房的人续约压力大，房价回落可能导致净值低

长期走势仍受地缘政治影响，比如 CUSMA 自由贸易协议审查可能影响利率

如果房产净值低，提前规划续约策略非常重要

留意银行促销，有些银行会通过优惠利率或赠品吸引客户

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💡 总结

利率短期不会大变动 → 别等“神仙降息”

锁利率、议价、善用净值 → 这是省钱、保稳的关键

对 2026 年续按揭的加拿大房主来说，提前规划比单纯等待更重要