从2026年1月1日起，加拿大TFSA（免税储蓄账户）年度供款额度提升至 $7,000！
如果你从2009年开始就没断过，到2026年总额度已高达 $109,000！
听上去很爽，是不是？毕竟TFSA可以投资股票、基金、ETF、REIT等，所有收益免税，提款也不用报税。
但！好消息背后，也隐藏着不少坑，2024年就有几十万人因为超额供款被CRA罚了 1.66亿加元！💸
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1️⃣ TFSA不是普通储蓄账户——别只盯年上限
很多人以为每年能存的钱就是政府规定的年度额度。其实，如果你在某年提取过资金，这部分额度会在下一年返还。
举个例子：
2025年底你取出$5,000
2026年可存额度 = 原来的$7,000 + 取出的$5,000 = $12,000
一不小心，超额存入就可能罚款，每月1%且持续计息，可不是小数目！
2️⃣ CRA显示的额度不一定准
CRA依赖银行或投资机构上报供款数据，这类信息往往要到每年中期才更新。
这就意味着你看到的账户余额，可能是“几个月前”的数据。
很多人以为还有额度，结果已经超标，CRA不会提醒你，罚款会自动累积。
举个例子：多存$10,000，三个月不知情，罚款就能达到$300！
3️⃣ TFSA vs RRSP——聪明搭配省钱又赚收益
RRSP：供款可抵税，但取出要按边际税率纳税
TFSA：供款不抵税，但投资收益+提款完全免税，不影响OAS等福利
实用策略：
✅ 工作期间优先用RRSP节税
✅ 退休阶段通过TFSA灵活取现
既能降低税负，又能最大化投资收益
4️⃣ 避坑小技巧
建议建立一份年度供款+提取返还表，每笔操作都清楚记录
定期核对CRA和银行数据，确保不超额
不确定额度时，分批存入，慢慢用剩余额度
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💡 TFSA能帮你省税，但规则复杂，操作不当就可能被CRA“偷偷吸血”。
掌握规则、做足记录、合理规划，你的钱才真正属于自己！
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